Bilförsäkring i Sverige – trafik, halv- och helförsäkring

Trafikförsäkring är obligatorisk

Om bilen är påställd i vägtrafikregistret måste den registrerade ägaren ha en trafikförsäkring.

Försäkringen ska finnas från den dag bilen tas i trafik. Det gäller även om bilen exempelvis har körförbud eller inte är körbar.

Om bilen är avställd behöver den normalt inte ha trafikförsäkring.

Vad täcker trafikförsäkringen?

Trafikförsäkringen är det grundläggande skyddet och ersätter bland annat personskador som uppstår i samband med en trafikolycka.

Den kan också ersätta skador på andra personers egendom som du orsakar med bilen.

Trafikförsäkringen ersätter däremot inte skador på din egen bil.

Om du exempelvis kör in i ett räcke eller orsakar en olycka där din egen bil skadas behöver du ett mer omfattande försäkringsskydd för att kunna få ersättning för bilen.

Halvförsäkring – mer skydd för bilen

En halvförsäkring innehåller trafikförsäkring och vanligtvis flera andra försäkringsdelar.

Det kan bland annat ingå:

- stöldförsäkring
- brandförsäkring
- glasskadeförsäkring
- räddningsförsäkring
- rättsskydd
- allriskförsäkring
- maskinskadeförsäkring.

Exakt innehåll och villkor varierar mellan försäkringsbolagen.

Halvförsäkring kan därför vara ett bra alternativ för en äldre bil där en helförsäkring inte längre är ekonomiskt motiverad.

Helförsäkring – även skador på den egna bilen

En helförsäkring innehåller normalt samma skydd som halvförsäkringen plus vagnskadeförsäkring.

Vagnskadeförsäkringen kan ersätta skador på den egna bilen efter exempelvis en trafikolycka, skadegörelse eller annan yttre olyckshändelse beroende på villkoren.

Helförsäkring är därför framför allt intressant när bilen fortfarande har ett relativt högt värde eller när du vill ha ett mer omfattande skydd.

Vad kostar en bilförsäkring?

Det finns inget standardpris för bilförsäkring.

Premien bestäms individuellt och påverkas bland annat av:

- bilens märke och modell
- bilens ålder
- var du bor
- din ålder
- hur länge du haft körkort
- hur långt du kör per år
- vilka personer som kör bilen
- vilken typ av försäkring du väljer
- försäkringens självrisk.

Därför kan två personer med samma bilmodell få helt olika priser.

Stockholm kan påverka priset

Bostadsorten är en av faktorerna som försäkringsbolagen använder när premien beräknas.

Det innebär att priset kan påverkas av var i Stockholmsområdet bilen är registrerad och används.

Det går därför inte att säga att en viss bilmodell alltid kostar ett bestämt belopp att försäkra.

Vagnskadegaranti på nya bilar

Många nya bilar har en vagnskadegaranti.

Om bilen omfattas av en sådan garanti behöver du normalt inte köpa en separat vagnskadeförsäkring under garantitiden. En halvförsäkring kan då ge det kompletterande skydd som behövs tillsammans med garantin.

Kontrollera alltid vad som gäller för just din bil och hur länge garantin gäller.

Vem ska stå på bilförsäkringen?

Den som äger och huvudsakligen använder bilen ska normalt också vara försäkringstagare.

Det är viktigt att uppgifterna om vem som faktiskt använder bilen är korrekta.

Om försäkringen tecknas av någon som inte är den verkliga huvudsakliga användaren kan det påverka rätten till ersättning.

Vad händer om bilen är oförsäkrad?

Att köra en påställd bil utan trafikförsäkring kan bli dyrt.

Om bilen saknar trafikförsäkring rapporteras den till Trafikförsäkringsföreningen och ägaren kan få betala en trafikförsäkringsavgift.

Avgiften är betydligt högre än en vanlig trafikförsäkringspremie.

Det är därför viktigt att försäkringen börjar gälla samma dag som bilen tas i trafik.

Vad händer när du säljer bilen?

När du säljer bilen ska ägarbytet registreras.

När ägarbytet är registrerat upphör ditt försäkringsbehov för bilen.

Du kan också säga upp försäkringen om bilen ställs av, avregistreras eller om du byter försäkringsbolag.

Kontrollera alltid att ägarbytet är registrerat innan du utgår från att försäkringen har avslutats.

Kan man byta bilförsäkring?

Ja.

Bilförsäkringar har ofta en bindningstid på ett år och förnyas vid huvudförfallodagen om de inte sägs upp.

Det finns samtidigt försäkringsbolag med andra uppsägningsvillkor.

Om du säljer bilen eller försäkringsbehovet på annat sätt upphör kan försäkringen normalt avslutas även om den vanliga försäkringsperioden inte har löpt ut.

Vilken bilförsäkring ska man välja?

Det finns ingen försäkring som är bäst för alla.

**Trafikförsäkring:** lagkrav för påställd bil och det billigaste grundskyddet.

**Halvförsäkring:** passar ofta när du vill ha skydd mot exempelvis stöld, brand, glasskador och bärgning men inte behöver vagnskadeförsäkring.

**Helförsäkring:** passar bättre när du vill ha ett mer omfattande skydd även för skador på den egna bilen.

Bilens värde, ålder, användning och din ekonomi bör vägas in när du väljer.

Jämför inte bara priset

Det billigaste alternativet är inte alltid det bästa.

När du jämför bilförsäkringar bör du även titta på:

- självrisker
- ersättningsnivåer
- maskinskadeförsäkring
- bärgning och räddning
- glasskador
- hyrbil
- stöldskydd
- rättsskydd
- åldersgränser
- vilka förare som omfattas.

Läs villkoren för den försäkring du faktiskt tänker köpa.

Bilförsäkring för äldre bil

När bilen blir äldre kan det vara värt att räkna på om helförsäkring fortfarande är ekonomiskt rimlig.

Om bilen har ett lågt marknadsvärde kan halvförsäkring vara ett alternativ.

Att välja endast trafikförsäkring innebär däremot att du saknar ersättning för exempelvis stöld, brand och glasskador som normalt ingår i halvförsäkringen.

Bilförsäkring för elbil

Elbilar kan ha särskilda försäkringsvillkor.

Bland annat kan skyddet för batteriet skilja sig mellan försäkringsbolagen.

Om du köper en elbil bör du därför kontrollera exakt vad försäkringen ersätter vid skador på batteri och andra elektriska komponenter.

Vanliga frågor om bilförsäkring

Måste alla bilar ha trafikförsäkring?

En bil som är påställd och används i trafik måste ha trafikförsäkring.

Kan jag ha bara trafikförsäkring?

Ja, det är det obligatoriska grundskyddet för en påställd bil. Men då ersätts inte skador på din egen bil.

Vad är skillnaden mellan halv- och helförsäkring?

Helförsäkring innehåller normalt halvförsäkringens skydd plus vagnskadeförsäkring.

Vad påverkar priset på bilförsäkringen?

Bland annat bilmodell, bilens ålder, bostadsort, ålder, körkortstid, körsträcka och vilka som kör bilen.

Behöver en avställd bil trafikförsäkring?

Nej, när bilen är avställd behöver den normalt inte ha trafikförsäkring.

Kan jag säga upp försäkringen när jag säljer bilen?

Ja. När försäljningen och ägarbytet är registrerat upphör försäkringsbehovet för dig som tidigare ägare.

KÄLLOR: Transportstyrelsen, Konsumenternas Försäkringsbyrå